严控银行发卡,根除电信诈骗
2016-10-21 19:29:19

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  • 电信诈骗起源于国际上所谓“419诈骗”,原始手法是在因特网发展初期,是给受害人发一份邮件,声称有数仟万美元巨款需要你协助转到国外进行投资。如果你相信他,就会一步步上钩,最后你必须汇钱去付税或打通关节,使你血本无归。案例显示这种诈骗方法手法低劣但行之有效,成为国际反诈骗史及刑事法律研究的经典案例。这种诈骗手法发展到今天已经遍布全球,形成多重变形,且有越演越烈之势,甚至已发展到针对不同人士量身定制的诈骗手法。

    在中国,各种电信诈骗都属于这种诈骗的变形。

    电信诈骗是通过电话、短信、网络等通讯方式向受害人发送各种信息,前几年以所谓中奖、退税、社保、荐股、补贴、贷款、彩票等以高额回报方式骗取受害人钱款,现在发展到冒充国家机关工作人员以涉案、洗钱、涉毒、银行卡透支,以及冒充房东、学校和交易伙伴等以房租、孩子生病、欠款提示等风险威胁逼迫受害人钱款,尤其是通过钓鱼网站诈骗链接、通过电话泯惑受害人的方式,往往让受害人防不胜防。根据权威数据,中国每年涉及电信诈骗给受害人造成的损失金额达到百亿元之巨。

    但是,各种电信诈骗手法无论是何种变形,其基本特征最后都会归结于诱使受害人提供或录入银行密码达成钱款转移,受害人特别留意保守交易密码底线就能避免受骗,这也是受害人唯一能够提起警觉予以防范的一个关键点。

    电信诈骗的另一个基本特征,是受害人钱款转移到诈骗人提供的银行账号(多是私人账号),可以肯定的是由于国内银行实行实名制开户,诈骗人根本不敢使用自己的账号。网上充斥大量银行卡买卖的信息,诈骗人买到别人的银行卡和密码,就完全可以正常使用。

    多数钱款在到账后很快被转移,银行完全能够追踪到钱款的流向,但现实中甚至在受害人报案时,银行还以所谓“保护客户利益”、“无法冻结客户账号”等所谓内部规定予以搪塞无所作为。从这个方面来讲,银行完全成了犯罪分子的帮凶。而警方花费大量人力物力及有限资源疲于奔命侦破此类犯罪行为却大多徒劳无功,颇受社会指责,也俨然成为此类行为的受害者。

    国内银行尽管实行了开户实名制,但银行为自己的蝇头小利允许一证多户,一个身份证可以在一家银行开设数个甚至数百个账户,这才是电信诈骗愈演愈烈的根本原因。

    为此,我们强烈呼吁:

    国家应立即实行银行开户一证一户制,刻不容缓!一家银行应仅允许一个身份证开立一个账户,所有在同一家银行已经开立的多个账户及钱款,由权利人办理合并为一。

    设想如诈骗分子无法使用他人银行账号,又不敢使用自己的银行账号,电信诈骗将根本消除,在短时间内就能销声匿迹!

    根除无孔不入、防不胜防的电信诈骗,就是如此简单!

    政府应当负起责任,有所作为!

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